リボルビング返済方式

リボルビング返済方式とは、クレジットカード利用やキャッシング利用の借り入れ返済の際、 返済回数は決めずに月々一定額又は残額に対する一定割合額などの形で返済する方式です。

その一定額とは、規約で定められた最低返済額（ミニマムペイメント）以上であれば足ります。

特徴としては、与信枠内であれば、何度も自由に利用できます。

また、返済額が一定の枠内で決まっていますので、必要以上に月々の返済額が多くなってしまうことはありませんし、余裕があれば臨時の返済も自由にできます。

おまとめローンを含めたキャッシングの返済方式は、ほぼ全てこのリボルビング返済方式を採用しています。

リボルビング返済方式は、ミニマムペイメント設定に際し、「定額リボルビング方式」と「定率リボルビング方式」があります。

「定額リボルビング方式」とは月々の返済額が一定でその中に利息と元金充当分と利息が含まれている方式で、
「定率リボルビング方式」とは元金返済が一定で、その返済額に約定利率の利息がくっついた状態で返済する方式です。
（参照：「元金定額返済方式」「元利均等返済方式」）

下の表はリボルビング返済をイメージした表です。

３０万円借り入れ、ミニマムペイメントが３万円、元利均等リボルビング返済方式の時の返済モデルです。

月々３万円定額ですので、３万円の中に借り入れ返済と利息が含まれています。

返済し始めの頃は、利息の割合が借り入れ返済の割合を上まりますが、除々に逆転していきますね。

これは、残高に利息が掛ってきますので、返済し始めの頃はどうしても利息の割合が多くなってしまいます。

リボルビング返済方式は、与信枠内であれば何度でも自由に利用でき、
ミニマアムペイメントが設定されているので、月々の返済が膨大になることがないという利点があります。

しかし、物事は表裏一体であり、それがそのまま問題点になってしまいます。

つまり、返済額が一定なので、自分の借り入れ額がその時点でどのくらいなのか把握しづらくなり、気が付いたら膨大な債務を抱えている、なんてことが起こったりします。

また、定額リボルビング方式では、債務が増えてくると返済額の多くが利息の支払いになってしまい、元金の償却スピードがどうしても遅くなり、その結果、返済期間が長くなってしまいます。ということになってしまいます。